前几天在黄石港这边带客户看房，歇脚的功夫，客户王先生突然问我一句，说他听同事讲什么“公积金冲还贷留存额申请”，问我这到底是个啥。你知道吗，好多人第一次听到这串词，脑袋都是大的，字都认识，连一起就懵了。其实说白了，这事跟你每个月还房贷的钱从哪儿扣、扣多少，关系特别大。今天我就用大白话，把这个事给你捋清楚。
先搞明白，冲还贷到底是在冲什么
咱们先把最基础的说清楚。公积金账户里的钱，是你和单位每个月一起往里存的，这笔钱平时躺在账户里，利息不高。冲还贷呢，就是让这笔钱别光躺着，直接拿去还你的房贷月供。黄石这边不少在团城山、磁湖边上买了房的朋友，办的都有公积金贷款或者组合贷，每个月要还的钱不少，能用账户里的余额顶一顶，手头就松快很多。冲还贷一般分两种路子。一种是“逐月冲”，每个月到了还款日，系统自动从你公积金账户里划钱去还月供。另一种是“一次性冲”，拿账户里攒的一笔钱，直接去冲减贷款本金。这两种方式各有各的用处，后面我会掰开说。
公积金冲还贷留存额申请是什么意思，关键就在“留”这个字
现在说到正题。公积金冲还贷留存额申请是什么意思？说白一点，就是你在办逐月冲还贷的时候，跟公积金中心说一声：我账户里要留多少钱不动，剩下的才能拿去还贷。这个“留着不动的钱”，就是留存额。为啥要留呢？你想啊，要是账户里的钱全被划走还贷了，万一哪天你想办别的事，比如账户查询发现余额是零，心里也不踏实。有些地方规定，办逐月冲还贷得保证账户里有个最低留存数，各地标准不同，请以当地公积金中心最新公布为准。你在黄石公积金服务网点问的时候，工作人员会告诉你当前的要求。
我陪王先生去黄石港那边的公积金服务网点咨询过一回。他当时就卡在这个留存额上，以为申请了冲还贷，账户里的钱就一分不剩全划走。其实不是，你可以申请设定一个留存额度，比如留够几个月的缴存额在里头，超出的部分才用来还贷。这么一解释，他当场就明白了，说哎呀原来是这么回事，白紧张半天。
两种做法摆一起，差别一下就出来了
光说概念容易飘，咱们对比着看。我经手的客户里，办过冲还贷的不少，反馈也不太一样。做法一：不设留存额，账户余额尽量拿去冲。好处是月供压力能降得比较明显，账户里的钱利用率高。不太好的地方是，账户余额常年见底，碰上需要账户里有点余额才方便办的事，就得重新攒。
做法二：申请留存额，账户里留一笔底钱。好处是账户里始终有余额垫着，心里有底，办理其他跟账户余额挂钩的业务时也更从容。代价是每个月能划去还贷的钱少一点，月供减负的效果没那么猛。
你看，这不是谁好谁坏的问题，是看你手头紧不紧、图不图安心。王先生最后选了设留存额，他说每个月少还一点就少还一点，账户里留着钱踏实。这个选择挺实在的。
办的时候要带啥，我列个清单给你
材料这块，各地要求会有出入，下面这些是常见的一类，去之前最好先跟当地公积金中心确认一遍：- 本人身份证原件
- 公积金联名卡或绑定的银行卡
- 借款合同相关信息
- 填写冲还贷及留存额申请表格
常见问题
公积金冲还贷留存额申请是什么意思，跟一次性冲还贷是一回事吗
不是一回事。留存额申请是挂在逐月冲还贷下面的，说的是账户里留多少钱不动。一次性冲还贷是拿一笔余额去冲贷款本金，两个管的方向不一样。公积金冲还贷留存额申请是什么意思，办完多久生效
受理之后一般要等公积金中心审核处理，具体时效各地标准不同，请以当地公积金中心最新公布为准。办完可以先做一次账户查询，看看留存额设上没设上。留存额设高了会不会不划算
设高了，每个月划去还贷的钱就少，月供减负弱一些。设低了，账户里底钱薄。这就是个取舍，看你是更想减轻月供，还是更想账户里留点余量，按自家情况定就行。给你一句实在建议：去办之前，先在手机上做一次账户查询，把自己账户余额、月缴存额看清楚，心里有个数再去网点，聊起来不慌。
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